이복현 금감원장, 금융업권 AI 활용 디지털혁신 감독 총력 [AI혁명 대응 나선 금융당국]

[한국금융신문 정선은 기자] 금융감독원은 올해 AI(인공지능)을 활용한 금융 혁신을 지원하고 감독하는 데 힘을 싣는다.

감독당국은 금융권 혁신이 소비자 및 투자자 보호와 동행할 수 있도록 중점을 둘 방침이다.

3일 금융당국에 따르면, 금감원은 최근 2025년 업무계획에서 책임 있는 혁신기반 조성 전략을 제시하고, 구체적으로 AI 등을 활용한 금융권의 디지털 혁신을 지원하겠다고 발표했다.
금감원은 AI 등 기술 발전에 따른 신규 감독수요에 주목했다. 급속한 ICT(정보통신기술) 발전으로 AI, 빅데이터 등 기술들이 산업들에 도입되고 있고, 금융산업에도 광범위하게 활용되고 있다.

금융산업에서 새로운 기술이 도입되고 활용되는 것은 소비자 효용을 증대시키는 동시에, AI 활용의 안전성, 사이버 공격에 따른 피해 등 부작용도 우려 요소가 되고 있다.

금감원은 "디지털 혁신이 책임성, 소비자보호 등과 조화롭게 이루어질 수 있도록 금융 혁신 지원 방안과 내부 통제 등 규율체계 확립을 균형감 있게 추진할 필요가 있다"고 제시했다.

금감원의 업무 추진계획에 따르면, 감독당국은 금융권 AI의 건전한 발전을 위한 디지털 인프라 구축에 초점을 맞춘다.

AI 개발 목적인 양질의 학습데이터 공급을 확대하기 위해, 가명정보 및 합성데이터 등 다양한 데이터의 활용 및 활성화 등을 지원하기로 했다.
합성데이터는 실제 데이터를 기반으로 알고리즘이 새롭게 생성한 데이터로, 실제 데이터와 통계적 속성이 동일하거나 유사한 가상의 데이터다. 실명정보의 개인 식별 리스크를 감소시킨다.

아울러, 감독당국은 데이터전문기관 별 데이터 결합 소요기간 점검 등을 통해 신속한 데이터 결합 및 반출 등이 가능하도록 지원한다.

금융 데이터 부족, 비용 등 문제로 AI 개발이나 활용에 어려움을 겪는 중소형 금융회사를 위한 '금융권 공동 AI 플랫폼' 구축에도 힘을 보탠다.

신용정보원, 금융보안원, 금융결제원이 공동으로 추진하고 있는 AI 플랫폼이 성공적으로 안착할 수 있도록 보안과 취약점 관리 등을 지원한다.
또 당국은 금융권의 안정성, 책임성 제고를 위한 AI 규율체계를 마련하도록 도울 방침이다. 금융회사에서 AI 개발 및 활용을 체계적으로 할 수 있도록 '금융권 통합 AI 가이드라인(가칭)'을 마련해 안착하도록 지원한다.

금융회사가 AI 서비스를 안전하고 신뢰할 수 있게 개발하고 활용하도록 하고, AI의 위험성이 최소화될 수 있도록 관리체계를 마련하도록 도울 계획이다.

당국은 안전하고 믿을 수 있는 디지털 환경 구축에도 주력한다. 금융권 IT 운영 거버넌스를 확립하고 강화키로 했다.

금융사의 내부통제를 강화하기 위해 'IT감사 가이드라인'을 마련하고, 원칙중심 규제 운영을 지원하기 위해 감독규정 해설서를 발간한다. 전자금융사고 책임이행보험금액 상향, 전자금융업자의 재해복구센터 구축 의무 등 강화된 전자금융감독규정도 안착하도록 지원한다.

금융회사 스스로 IT 운영이나 통제에 대한 자가진단을 실시하고, 금감원 평가 후 고(高)위험사 대상으로 검사를 실시하는 ‘IT자율시정제도'도 확립토록 한다.

또, 금융회사의 사이버 복원력 강화에도 힘을 싣는다. 실효성 있는 제3자 IT 리스크 관리 체계도 마련한다.

클라우드 SaaS(서비스형소프트웨어) 및 생성형 AI 활용 확대 등에 대응해서 제3자 위탁업무의 중요도에 비례한 차등화된 보안통제 및 보고체계를 마련한다. 감독당국은 금융회사의 정보처리 위탁 관련 제도 개선을 검토한다.

금감원은 주요 금융회사에서 사용하고 있는 오픈소스 관리 실태를 점검하고, 문제점 및 모범사례 전파 등을 통해 자율개선도 유도할 방침이다.

금융감독의 디지털 전환(DT) 등 업무 혁신에도 힘을 싣는다. 디지털 기술 기반 업무수행 등을 통해 금융감독 업무가 고도화, 전산화, 체계화될 수 있도록 디지털 전환 로드맵을 단계적으로 이행한다.

금감원은 "데이터 중심 감독체계 구축, 업무프로세스 디지털화, 감독정보 접근성 확대 등을 추진한다"며 "감독서비스 질적 제고 및 금융회사 자료 제출 부담 감소 등을 기대할 수 있다"고 제시했다.

2025년 중 은행 여신 마이크로 데이터에 대한 자동수집 인프라 구축, 페이퍼리스(Paperless) 인허가·등록 시스템 구축, 제재 공시 데이터 공유체계 개선 등을 추진한다.

‘차세대 회계감리시스템’ 구축을 통해 심사·감리 전체 과정의 시스템화, 기업정보 접근성 제고, 회계검토모형 고도화 등을 추진한다.

아울러, ‘가상자산 조사시스템’ 2단계를 구축해서 가상자산 가격 및 거래량 등 정보를 금감원 DB(데이터베이스)에 축적하고, 일별 특이종목 모니터링 기능 등을 강화할 방침이다.

금감원은 "검사, 감리 등 일선부서에 IT인력을 증원해서 현장 대용량 데이터 등에 대한 전문성 높은 분석을 실시하는 등 검사 및 감리 수준을 한층 제고할 방침이다"고 밝혔다.

금융위원회와 금감원은 지난 2024년 8월 '금융분야 망분리 개선 로드맵'도 발표했다. 금융회사 등의 생성형 AI 활용을 허용하고, 클라우드 SaaS 이용 범위를 대폭 확대하며, 연구 및 개발 환경을 적극 개선하는 게 핵심이다.

또, 보이스피싱 민생범죄 확산에 대응하는 다양한 AI 기술·서비스 개발을 위해 당국과 관계기관이 협력한다.

금감원은 지난 2024년 6월 개인정보보호위원회, 과학기술정보통신부, 금융위원회, 국립과학수사연구원, 한국인터넷진흥원과 ‘AI·데이터 기반 보이스피싱 예방을 위한 상호 업무협약(MoU)'을 맺었다.

정부는 2024년 7월 국무조정실 주재 관계부처 합동 TF(태스크포스)에서 보이스피싱 등 전기통신 금융사기 대응 방안을 논의했다. AI 등 신기술을 활용해서 피싱 범죄 감지 기술을 개발하고 도입하는 게 주요 내용이다.

금감원이 보유한 ‘범죄통화데이터’를 가명처리한 후 통신사에 제공해서 민간의 AI 기술을 활용한 피싱(phishing) 대응서비스 출시를 지원한다.

금감원은 지난 2024년 7월 공정금융 추진위원회를 열고, 고령 금융소비자의 금융회사 고객센터 챗봇 등 AI 상담 이용 불편 개선 등에 주력했다.

일부 금융회사는 고령 금융소비자에게도 일반상담원을 연결하는 선택권을 부여하지 않고 우선적으로 AI 상담을 거치도록 운영하고 있고, 일반상담원 연결 방식에 대한 안내도 부족한 상황으로 판단됐다.

금감원은 “고객센터 AI 상담을 운영 중인 금융회사와 협의해서 고령 금융소비자가 일반상담원과 쉽게 소통할 수 있도록 관련 안내절차를 개선하겠다”며 “또, 향후 AI 상담을 도입하려는 금융회사에 대해서도 금융소비자의 선택권 및 편의성을 고려하여 시스템을 마련하도록 지도하겠다”고 밝혔다.

정선은 한국금융신문 기자 bravebambi@fntimes.com