“AI 신기술로 금융 경쟁력 강화…제도 정비·리스크 관리” [2024 한국금융미래포럼]

[한국금융신문 한아란 기자] “금융회사가 가장 진보된 기술을 이용해 생산성을 높이고 고객에게 좋은 서비스를 제공할 수 있도록 제도적으로 막혀있는 것을 뚫겠습니다. 새로운 비즈니스에 따르는 리스크를 어떻게 관리할지도 감독당국이 고민해야 할 부분입니다.”

김주현닫기김주현기사 모아보기 금융위원장은 지난 21일 오후 서울 중구 은행연합회 국제회의실에서 열린 ‘2024 한국금융미래포럼 : AI 혁명과 금융혁신 3.0’ 기조강연에서 “데이터와 AI를 활용해 고객과 시장을 이해하고 빠른 시간 내에 효과적으로 분석할 수 있는 것은 전쟁에서 미사일이나 드론 기술을 가지고 이기는 것과 같다”며 이같이 밝혔다.

이번 포럼에서 기조강연을 맡은 김 위원장은 AI 금융 시대를 맞아 금융사들이 시장에서 경쟁력을 가질 수 있도록 지원하겠다고 했다.
금융위는 기술 태스크포스(TF)를 통해 금융 분야에 도입·활용되는 신기술의 영향 및 리스크를 점검하고 혁신 서비스 창출 및 성장동력 마련, 리스크 관리 관점에서 정책과제를 발굴하겠다는 방침이다.

김 위원장은 제도 정비 중점 분야로 ▲데이터·AI ▲금융서비스 빅블러 ▲클라우드 ▲탈중앙화 플랫폼 ▲사이버 보안위협 대응 등을 제시했다.

김 위원장은 특히 데이터·AI 분야에서 양질의 데이터 확보, 책임감 있는 AI 구축(거버넌스·XAI), 개인정보 보호와 조화 등을 중심으로 정책을 추진하겠다고 했다. 사이버 보안 리스크 대응 차원에서는 데이터 유출 방지, AI 활용 보안, 망분리 대체 수단, 제3자 리스크 관리 등을 과제로 꼽았다.

김 위원장은 금산분리 규제 완화도 시사했다. 그는 “금융과 비금융의 영역이 애매해지고 IT·디지털화되는 가운데 금융이 금융 본연의 역할을 더 잘하기 위해 필요한 분야는 금산분리 규제에서 벗어나 할 수 있도록 지원하겠다”며 “업계에서는 기술적으로 하고 싶은 것을 얘기하면 풀어주겠다는 방침”이라고 말했다.

주제강연에서는 주요 금융사 AI 담당 임원이 AI 기술을 활용한 금융 서비스 혁신 전략을 소개했다.
오순영 KB국민은행 금융AI센터장 상무는 ‘생성형 AI 혁명과 금융 서비스 혁신’을 주제로 금융권의 생성형 AI 기술 도입을 위한 전략과 과제를 제시했다.

오 상무는 “생성형 AI 시대가 되면서 과거에 했던 디지털 전환이 훨씬 더 탄력받고 정교하게 진행될 수 있을 것”이라고 내다봤다.오 상무는 금융 분야의 생성형 AI 기술 도입을 위한 전략으로 ▲사례 연구 ▲수용력 ▲IT 부서와의 협력 ▲인재 발굴 및 교육 ▲파일럿 프로젝트 운영 등을 제시했다.

오 상무는 “금융 분야에 생성형 AI를 도입하기 위해서는 실제 사례를 많이 살펴봐야 한다”며 “금융업계, 나아가 글로벌적으로 무엇을 하고 있는지 연구해보고 내부에서 어떤 아이템을 가지고 어떻게 전략을 가져갈지 고민해봐야 한다”고 강조했다.

이어 “AI 기술에 대한 내부 조직의 수용력이 있어야 한다”며 “다양한 것들을 시도해보되 성공 사례와 인프라 등이 다 다르기 때문에 각자 가지고 있는 여건에 대해 다양하게 검토해봐야 한다”고 설명했다.
오 상무는 또 “실제 파일럿 프로젝트를 운영해 봐야 한다”며 “다양한 프로젝트를 통해 기술이 조직에 맞는지 확인하는 과정이 필요하다”고 말했다.

오 상무는 생성형 AI 기반 금융혁신을 위한 과제로 “대부분의 AI 신기술은 글로벌 빅테크에서 나오지만 국내에서 합법적으로 빠르게 써볼 방법이 없기 때문에 최신 기술을 도입하기 위한 규제 완화가 필요하다”며 “악성 생성형 AI는 규제가 없어 적절하고 유연한 금융 정책이 필요한 시점”이라고 강조했다.

장일호 하나금융지주 AI데이터본부장 상무는 ‘손님과 현장을 위한 하나금융 AI 개발과 활용 전략’을 소개했다.

장 상무는 “금융산업은 1980년대부터 현재까지 계속해서 진화 중”이라며 “과거에는 은행원이 주판을 튕기며 직접 고객을 대면했지만, 최근에는 챗GPT가 개발되면서 AI 비대면 서비스가 은행 거래의 업무가 됐다”고 말했다.

장 상무는 최근 은행의 디지털화와 함께 경쟁력이 된 AI 서비스를 적극 도입할 필요가 있다면서도 이에 따른 리스크도 관리해야 한다고 강조했다.

그는 “AI는 학습 데이터상 가장 확률이 높은 단어를 예측해 오답을 생성할 가능성이 크기 때문에 100% 정답을 요구하는 금융산업에 리스크가 될 수 있다”며 “한국 금융 특성을 반영한 AI 개발과 보안 프로세스 고도화도 필요하다”고 설명했다.

장 상무는 또 “하나은행에서는 연간 100만건의 광고 문구가 만들어지고 있는데 여기에 생성형 AI를 도입한다면 자동으로 심의를 준수한 광고 문구를 생성해 담당자의 업무능률을 비약적으로 향상시킬 수 있을 것”이라고 내다봤다.

이어 “생성형 AI는 아직 불완전하고 기술적으로 한계가 있지만, 손님 문제 해결을 위한 도구로 사용될 수 있는 적정기술 안에 들어와 있다고 생각한다”고 덧붙였다.

이어진 주제강연에서는 윤성관 한국은행 디지털화폐연구부장이 ‘CBDC(중앙은행 디지털화폐) 도입과 지급결제 혁신’에 대해, 이현경 미래에셋자산운용 AI금융공학 대표 부사장이 ‘로보어드바이저(RA)와 퇴직연금 운용혁신’에 대해 각각 발표했다.

윤 부장은 국가 간 지급서비스 속도와 비용 측면에서 CBDC 활용 가능성이 높다고 전망했다. 윤 부장은 “한국은행은 새로운 도약을 위해 국내에서는 CBDC 활용성 테스트를, 국외에서는 아고라 프로젝트(Project Agora)에 참여하고 있다”며 “기본적으로 CBDC는 익명성 제공과 오프라인 사용이 가능해야 하고, 전쟁이나 어느 상황에서도 대체적인 것으로 자리 잡아야 한다”고 말했다.

이어 “아고라 프로젝트는 범위를 좁혀서 실험을 하게 된 만큼 아주 심플한 유스 케이스를 짜서 하려고 한다”며 “기본적으로 범용, 기관용 CBDC 등이 구축되고, 이어 각 국가가 연결되는 생태계를 만들어 가는 방향이 BIS를 중심으로 한 중앙은행 목표”라고 설명했다.

이현경 부사장은 국내 퇴직연금 RA 시장 발전을 위해 한국 퇴직연금 사업자의 핵심역량을 고려하면서 RA 운용의 전문성을 확보하는 방향의 규제가 필요하다고 강조했다.

그는 “중소형 운용사의 경우 RA 시스템을 개발하더라도 망분리 체계를 갖추려면 많은 비용이 요구되기 때문에 망분리 부문에서는 규제 예외·면제 등의 특례를 적용해야 한다”며 “또 현재 RA 시장은 일임업자가 사업자에게 운용보수를 제공하는 구조인데 이는 기존 금융상품들과는 다른 시스템으로, 시장에 혼란을 불러올 수 있어 정리가 필요하다”고 말했다.

토론에서는 고승범닫기고승범기사 모아보기 전 금융위원장이 모더레이터를 맡고 정유신 디지털경제금융연구원장과 곽범준 금융감독원 디지털혁신국장 등 디지털 금융 전문가들이 참여해 AI 혁명과 금융혁신 정책, 금융소비자 보호에 대해 열띤 논의를 펼쳤다.

정유신 원장은 “생성형 AI로 인해 AI는 전 산업구조를 바꿀 수 있는 게임체인저가 될 전망”이라며 “위험이 있다고 하지만, AI는 더 똑똑해지고 그만큼 활용도 많아질 것이기에 가능한 빨리 선점자 이익 전략을 선택함이 바람직하다”고 강조했다.

정 원장은 AI가 강력한 인프라가 될 수 있다고 내다보고 생성형 AI를 도입·활용과 정책 가이드라인 제시에 있어 보다 적극적이고 전향적 사고를 가져야 한다고 조언했다.

그는 “현재 금융당국이 AI 가이드라인을 발표하고 있지만, 가상자산에서와 마찬가지로 소비자·투자자보호의 관점에서 접근하고 있다”며 “AI의 적극적 활용을 위한 금융관련 법·제도의 빠른 정비가 중요한 시점”이라고 강조했다.

곽범준 국장은 AI 기술 활용 내재된 윤리적 문제를 살펴봐야 한다고 지적했다. 곽 국장은 “신용평가시스템에 AI가 굉장히 많이 활용되는데 실제로 사람이 하는 신용평가시스템에는 국적, 주소 정보를 사용하지 못한다”며 “AI가 데이터를 스스로 활용했을 때 해당 데이터를 어떻게 활용하는지 처음에는 알지 못하더라도 사후에는 문제가 될 수 있다”고 말했다.

이어 “사후적으로 나중에 이슈 됐을 때 발전된 시스템이 뒷걸음질치는 상황이 올 수 있어 윤리 문제는 굉장히 중요하다”며 “얼마나 위험분리를 잘 하는지, 윤리 원칙을 잘 운영하는지가 AI 발전을 다지는 초석이 될 것”이라고 강조했다. 금융당국은 AI 윤리 원칙이 잘 운영되는지 초점에 두고 감독하겠다는 방침이다.

한아란 한국금융신문 기자 aran@fntimes.com