김성한 DGB생명 대표, 유지율까지 잡았다…IFRS17 하 이익 확대 [금융사 2022 3분기 실적]

[한국금융신문 전하경 기자] 김성한 DGB생명 대표가 영업력 강화, 유지율 개선 두마리 토끼를 잡았다. 변액보험 신계약, 유지율이 모두 확대돼 계약서비스마진(CSM)이 중요한 이익 지표로 작용하는 IFRS17 하에서는 수익성에 긍정적으로 작용할 것으로 전망된다.

27일 DGB금융지주 3분기 실적보고서에 따르면, DGB생명 2022년 3분기 유지율은 90.8%로 2020년 83.1%보다 8.3%p 증가했다. 25회차 유지율도 2020년 72.6%에서 2022년 3분기는 76%로 3.4%p 증가했다. 지난 상반기 기준 생보사 13회차 평균 유지율은 84.7%로 유지율 90%대는 생보 업계에서도 매우 높은 수준이다. 생명보험협회 공시 기준 상반기 13회차 유지율 90%대를 기록한 생보사는 삼성생명이 유일하다.

유지율이 높아진건 김성한 대표 취임 이후 추진한 영업채널 효율화, 상품 경쟁력 강화를 통한 매출 확대, 내부통제 강화가 주효했다.
DGB생명 관계자는 "김성한 대표 취임 이후 무조건 판매를 하기 보다 고객에게 좋은 상품을 판매하고자 노력했다"라며 "완전판매 모니터링 강화로 장기 유지 계약 비중 증가 추세"라고 말했다.


DGB생명은 김성한 대표 취임 이후 완전판매를 통한 질적 성장을 위해 끊임없이 노력했다. DGB생명은 민원과 불완전 판매가 많고 단기납 중심인 종신보험에서 장기유지가 가능한 연금 상품의 개발 및 판매에 주력하는 방향으로 포트폴리오를 전환했다. DGB생명은 유지율 관리협의회, GA관리협의회 등을 운영하며 유지율 불량 GA나 설계사를 정기적으로 모니터링하고 검증된 GA들과 제휴를 맺은 결과다.

아울러 ▲완전판매모니터링 강화(완료율95%) ▲보험료 미납고객에 대한 효력상실 예고 안내 ▲콜센터 상담 역량 강화 ▲금소법 시행 대비 GA 대표 초청 설명회 개최 ▲정도 영업 정착을 위한 제도 개선 등을 추진하며 영업부터 백오피스까지 전방위적 노력을 해왔다.

노력한 결과 2021년 말 기준 DGB생명 효력상실해약률은 5.19%로 생보업계에서 가장 낮은 수치를 기록했다.
유지율 개선은 계약 유지 비용 증가로 이어져 당기 순익은 감소했다. DGB생명 3분기 순익은 69억원으로 전년동기대비 85.4% 감소했다. 장기 유지 계약이 늘어날수록 보험회사에서 보증해줘야 하는 계약이 늘어나 적립해야 할 보증준비금 총액이 증가하게 된다. DGB생명은 3분기 변액보증준비금 158억원을 쌓았다. 주식시장 침체도 변액보증준비금 적립액 부담이 늘어난 점도 영향을 미쳤다

변액보험 중심으로 포트폴리오 변경도 순항하고 있다. DGB생명 3분기 특별계정자산은 8656억원으로 작년 3분기 6282억원 대비 3000억원 가량 증가했다.

유지율이 높아질수록 계약서비스마진(CSM)이 높아져 IFRS17 하에서는 수익이 큰 폭으로 증가할 것으로 기대된다. DGB생명은 2018년부터 장기 금리 변동의 부담을 최소화한 변액보험 중심으로 상품 포트폴리오를 전환해왔다. 변액보험 판매 점유율은 2018년 6%에서 올해 3분기에는 90.7%로 확대됐다.

안정적인 CSM 확대를 목표로 보장성 보험 확대와 변액보험 지속 성장을 추진하고 있다.
IFRS17 기반 상품 가격산정(Pricing) 시스템 개발과 수익성 기반의 상품 개정을 준비하고 있다. K-ICS 자산공정가치 시스템 구축 프로젝트 진행, IFRS17 재무제표 정합성 확보를 위한 사전검증 수행하고 있다.

전하경 기자 ceciplus7@fntimes.com