김용태 금융감독원 디지털금융혁신국장 “AI 접목 섭테크 도입…금융감독 디지털 전환” [2022 한국금융미래포럼]

[한국금융신문 김경찬 기자] 김용태닫기김용태기사 모아보기 금융감독원 디지털금융혁신국장이 “디지털 전환 과제를 발굴하고 금융감독 디지털 전환 로드맵을 마련했다”며, “금감원은 디지털 혁신을 통해 AI와 빅데이터 등을 접목한 섭테크 도입을 추진할 필요가 있다”고 밝혔다.

김용태 국장은 지난 17일 서울 중구 은행연합회에서 열린 ‘2022 한국금융미래포럼’에서 ‘디지털 금융에 대응한 감독 변화’를 주제로 섭테크(Suptech) 현황과 발전방향에 대해 발표했다.

김용태 국장은 디지털전략 상시협의체를 통해 디지털 전환 추진성과를 점검하는 한편, 디지털 혁신 포럼을 통해 금융회사, 업계 전문가와 최신 트렌드를 공유하며 디지털전략 조직 역량을 강화하겠다고 밝혔다.
김용태 국장은 코로나19 등의 영향으로 인터넷과 모바일뱅킹 등록 고객 수가 증가하고, 간편결제와 간편송금 서비스 거래 규모도 지속적인 증가 추세를 보이고 있다고 밝혔다.

간편결제 거래 규모는 지난해 상반기 기준 35조원으로 지난 2018년 연간 거래 규모인 31조원을 넘어섰으며, 간편송금 거래 규모도 54조원으로 2018년 연간 거래 규모보다 18조원 많았다.

전자금융업 등록자 수는 지난 2020년 178개로 전년 대비 21개 증가했으며, 전자금융 거래 규모는 지난해 3분기 기준 381조원을 기록하며 2020년 연간 거래 396조원에 육박한 수준을 보였다.

특히 네이버파이낸셜과 카카오페이, 토스 등 빅테크 플랫폼의 성장세가 돋보인다. 네이버파이낸셜의 누적 가입자 수가 2800만명을 넘어섰으며, 카카오페이는 3600만명을, 토스는 2000만명을 돌파했다.

김용태 국장은 “섭테크는 AI와 머신러닝 등 기술의 발전과 분석 가능한 데이터가 증가하면서 금융감독의 효율성을 제고하고, 리스크를 적시에 대응하기 위해 필요성이 제기되고 있다”고 밝혔다. 섭테크(SupTech)는 ‘감독(Supervision)’과 ‘기술(Technology)’의 합성어로, 감독기관의 감독·검사 효율성 제고를 위한 기술을 가리킨다. 레그테크(RegTech)와는 사용 주체가 감독기관과 금융기관이라는 차이점이 있으며, 금융규제와 내부통제, 감독 효율성 제고를 위한 디지털 기술이라는 점은 같다.
김용태 국장은 “감독 효율성과 효과성을 강화하여 기존 업무방식을 개선하고, 잠재위험을 보다 정확하고 빠르게 탐지하며, 분석기능을 강화하여 통찰력이 필요한 미래 지향적 업무에 활용할 계획”이라고 밝혔다. 또한 금융위기 이후 규제의 증가와 디지털금융 확대에 따른 감독대상 회사 증대에 대응하기 위한 수단이 될 것으로 보인다.

국제결제은행(BIS)에 따르면 섭테크는 데이터 수집과 분석에 활용될 수 있으며, 세부적으로는 자동화된 보고와 데이터관리, 가상비서 등으로 활용된다. 섭테크는 아직 도입 초기단계로 39개 해외 감독당국 중에서 절반만이 전략을 수립했으며, 섭테크 전략 수준은 1세대에서 4세대로 발전하는데 대부분 2세대에 해당된다.

김용태 국장은 “주요국 감독기관은 자동화된 보고·데이터관리·가상비서·시장감시·부정행위분석·미시건전성·거시건전성 등 7개 금융감독 영역에서 섭테크를 도입하여 운영하고 있다”고 설명했다.

섭테크는 데이터수집과 분석뿐만 아니라 건전성 감독으로 확대되는 추세다. 김용태 국장은 “지난해 건전성 감독을 위한 섭테크 분석툴의 수가 71건으로 지난 2019년 12건 대비 크게 증가했다”고 밝혔다. 지난 2019년 섭테크툴 중에서 불건전영업행위가 32%, 데이터보고가 30%를 차지했으나 건전성 감독 툴의 비중은 상대적으로 미미했다.
세계은행(World Bank)은 영업행위 감독을 위한 섭테크 솔루션을 감독정보 보고·민원정보 수집 및 처리·비정형 자료를 통한 시장감시·문서 분석기능 강화 등 4개 영역으로 구분하고 18개 분야로 세분화했다. 세계은행은 감독당국 역량과 아이디어의 실행을 위한 절차, IT 인프라를 갖출 것으로 요구하고 있다.

많은 금융감독 당국들이 소셜 네트워크와 블로그, 포럼, 언론 등의 자료를 활용하여 시장 감시 기능을 강화하고 있으며, 웹 스크래핑 기술을 활용하여 인터넷상 다양한 정보를 수집하고, 감성 분석 등의 기술을 통해 리스크 요인을 파악하는 데 활용하고 있다.

영국의 금융감독청(FCA)은 감독대상 기관이 보고하는 수많은 자료와 해당 기관과 관련된 시장의 공개자료 등을 분석하는 NLP(자연어 처리) 플랫폼 ‘슬루스(Sleuth)’를 개발했다. NLP를 통해 문석분석과 검색을 하여 대량의 자료에서 필요한 정보를 빠르게 찾아내고 이를 시각화된 자료로 제공하여 쉽게 해석할 수 있도록 구축해 효율적인 인력운영을 도모하고 있다.

BIS는 싱가포르 금융당국과 지난 3월 최신 기술을 활용한 감독정보 분석 플랫폼 ‘Project Ellipse’ 초기모형을 발표했다. BIS는 감독당국 기업여신 자료와 비정형 자료를 연결하여 AI, NLP기술 등을 활용해 분석하고, 특정기업 부실가능성 예측과 스트레스 테스트, 산업분석 등을 수행할 예정이다.

김용태 국장은 새 정부의 디지털 플랫폼 정부 구축 계획과 관련해 금감원도 AI 등 기술을 접목한 섭테크 도입 추진의 필요성을 강조했다.

윤석열닫기윤석열기사 모아보기 정부는 AI를 활용한 디지털 플랫폼을 구축하고, 국민 맞춤형 서비스를 제공할 계획이다.

새 정부는 모든 정부부처를 하나로 연결해 신속·투명·효율적인 행정서비스를 제공하는 ‘디지털 플랫폼 정부’를 구축하고, 하나의 사이트에서 모든 정보와 민원 처리가 가능하도록 원사이트 토털 서비스를 제공하겠다고 밝혔다.

또한 복지혜택과 의료서비스, 일자리정보 등 정부가 집사처럼 챙겨주는 국민집사 마이AI 포털을 제공하고, 의료·법률·농업 등 축적된 데이터를 활용해 다양한 분야에서 국민편익을 증대할 계획이다.

김용태 국장은 “디지털 혁신을 통해 AI와 빅데이터 기술을 접목한 섭테크 도입을 추진해야 한다”고 강조했다. 특히 금융감독도 디지털 환경에 적합한 IT 기반의 감독·검사 체제 전환이 필요하다는 의견을 제시했다.

금감원은 지난 2020년 4월부터 디지털 전환 TF를 운영하여 금융감독업무 전반의 디지털 전환 과제를 발굴하고 지난해 1월 디지털 전환 로드맵을 발표했다.

금감원은 금융시장 안정과 금융소비자 중심, 직원 중심의 3대 핵심가치를 바탕으로 금융혁신과 신뢰제고를 위한 4대 목표로 ▲데이터 중심 감독시스템 전환 ▲금융소비자 채널 획기적 개선 ▲디지털기반 업무방식 혁신 ▲디지털 조직 역량 강화 등을 선정했다.

김용태 국장은 “금감원은 디지털 마인드를 제고하고 디지털 감독체계가 안착할 수 있는 디지털 전환 로드맵을 추진하고 있다”고 밝혔다.

금감원은 디지털 조직 역량을 강화하고, 디지털 전환 전담조직을 확보하며 변화된 디지털 업무방식을 금감원에 내재화하는 계획을 추진하고 있다.

금감원은 대부업자 채권추심 녹취 파일을 텍스트로 변환하여 불법추심 혐의 여부를 검사하고, 불법광고 차단 등 업무를 지원할 예정이다. 텔레마케팅을 통한 보험계약을 키워드 검출을 통해 불완전판매 여부를 판단하며 온라인상 금융광고를 빅데이터 기법으로 수집·분석하여 불법광고를 적출할 계획이다.

또한 AI가 민원유형과 처리부서를 추천하고 민원 키워드 관련 대내외 동향을 분석하는 등 지원 기능을 강화하고, 자산운용사의 사모펀드보고서를 심사할 경우 AI가 체크리스트 항목별 적정성을 판단하는 등 업무효율성을 제고할 계획이다.

김용태 국장은 “금감원은 향후 To-Be 모델에 대한 판단과 명확한 원칙을 마련하고, 데이터 중심의 감독 체계로 전환할 계획이다”고 밝혔다. 금감원 내부적으로는 디지털화에 따른 임직원의 인식을 전환하고, 섭테크를 위한 전문화된 인력을 양성할 계획이다.

또한 금융회사와 학계, IT기업 등 외부와 협업 개방성을 확대하고, 디지털 기술 도입에 따른 운영위험과 평판위험 등의 잠재적 리스크를 관리할 계획이다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com