고금리 적금상품 판매 저축은행, BIS비율 제각각

[한국금융신문 전하경 기자] 고금리 예적금 상품을 판매하는 저축은행들의 BIS비율(위험가중자산에 대한 자기자본비율)이 제각각인 것으로 나타났다. 대내외 경제 불확실성이 커지고 있는 상황에서 자금을 안전하게 지키기 위해선 저축은행의 BIS비율, 고정이하여신비율을 살펴보는 것도 방법이다.

31일 금융감독원 금융상품통합비교공시 ‘금융상품한눈에’에 기준 저축은행 정기적금 상품 중 최고우대금리가 높은 저축은행 25개사의 BIS비율(작년 3분기 기준)을 비교한 결과, 센트럴저축은행 BIS비율이 41.77%로 가장 높았으며, 우리저축은행이 -18.18%로 BIS비율이 가장 낮았다. 우리저축은행은 우리은행과 무관한 저축은행이다.

BIS비율은 국제결제은행(BIS)가 정한 은행의 위험자산(부실채권) 대비 자기자본비율을 말한다. 이 기준에 따라 은행은 위험자산에 대해 최소 8% 이상의 자기자본을 유지해야 한다. 저축은행은 법적으로 7% 이상 유지하도록 되어 있다.
4.8%로 최고우대금리가 가장 높은 공평저축은행 BIS비율은 8.88%였다. 최고우대금리가 4.6%로 두번째로 높은 OK저축은행은 13.76%, 그 다음으로 최고우대금리가 높은 아주저축은행 BIS비율은 9.9%였다.

고정이하여신비율도 저축은행 건전성을 판단할 수 있는 주요 지표다. 통상적으로 BIS비율 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 이하가 안정적이라고 말한다.

우리저축은행은 BIS비율은 -18.18%이나 고정이하여신비율이 6.73%로 8% 이하다. 동양저축은행은 BIS비율이 12.67%호 8% 이상이나 고정이하여신비율은 18.14%로 8%보다 10%포인트 이상 높다.

25개사 저축은행 중 BIS비율 8% 이상, 고정이하여신 8%이하에 속하는 저축은행은 동부저축은행, 스마트저축은행, 공평저축은행, 더블저축은행 등 7개다.

업계에서는 BIS비율 또는 고정이하여신비율 어느 한쪽이 지나치게 높을 경우를 경계해야 한다고 말한다.
저축은행 업계 관계자는 "BIS비율이 지나치게 높으면 여신에 대한 수익성이 낮다는 뜻이기도 하다"고 말했다.

저신용자를 대상으로 하는 저축은행 특성상 기본적으로 고정이하여신비율이 높을 수 밖에 없다고 말한다.

저축은행 업계 관계자는 "소액 신용대출을 많이 취급하는 저축은행은 저신용자의 생계가 어려운 사람이 주 고객층"이라며 "기본적으로 고정이하여신비율이 높을 수밖에 없다"고 말했다.

예금자보호법에 따라 저축은행이 파산하더라도 5000만원까지 예금이 보호되므로 5000만원 이하 예금을 넣는 것도 방법이다. 5000만원을 초과한 예금을 맡긴다면 BIS비율, 고정이하여신비율을 참고하면 된다.
실제로 BIS비율 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 이하인 동부저축은행은 개인신용대출을 취급하고 있지 않다.



전하경 기자 ceciplus7@fntimes.com